郵儲銀行2018年度業(yè)績優(yōu)異 盈利能力穩(wěn)步提升 撥備基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)

3月26日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼:1658.HK)公布2018年度業(yè)績。年報顯示,郵儲銀行2018年營業(yè)收入大幅提升16.18%,撥備前利潤增幅高達(dá)39.91%,凈利息收益率同比大幅提升27個BP,成本收入比快速下降7.04個百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先,不良貸款率僅0.86%,撥備覆蓋率高達(dá)346.80%。

2018年,郵儲銀行堅守零售戰(zhàn)略定位,貫徹落實(shí)新發(fā)展理念和高質(zhì)量發(fā)展要求,經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好,盈利能力持續(xù)提升,撥備基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí),資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著,交出了一份亮麗的答卷。

經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)佳績,盈利能力穩(wěn)步提升

2018年,郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)佳績,盈利能力穩(wěn)步提升,總資產(chǎn)回報率、凈利息收益率、資本充足率、成本收入比等指標(biāo)均明顯改善。

郵儲銀行年報顯示,該行2018年營業(yè)收入達(dá)到2,612.45億元,同比增長16.18%;凈利潤首次突破500億元,達(dá)到523.84億元,同比增長9.80%;凈利息收益率(NIM)為2.67%,同比提升27個BP,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平;成本收入比57.60%,同比下降7.04個百分點(diǎn),平均總資產(chǎn)回報率(ROA)0.57%,同比提升2個BP。

郵儲銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展。截至2018年末,該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9.52萬億元,較上年末增長5.59%;負(fù)債規(guī)模突破9萬億元,達(dá)到9.04萬億元,較上年末增長5.36%;其中存款余額8.63萬億元,較上年末增長7.00%。在英國《銀行家》“2018年全球銀行1000強(qiáng)”排名中,郵儲銀行按資產(chǎn)總額排名第21位。

同時,郵儲銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全行貸款總額首次突破4萬億元,達(dá)4.28萬億元,較上年末增長17.82%。貸款占總資產(chǎn)比重達(dá)到44.94%,存貸比達(dá)到49.59%,較上年末提升4.57個百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了上市之初承諾的“力爭三年存貸比達(dá)到50%左右”目標(biāo)。

撥備前利潤高速增長,資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異

郵儲銀行年報顯示,該行撥備前利潤同比增長高達(dá)39.91%,在當(dāng)前的環(huán)境下實(shí)屬難得。同時撥備覆蓋率達(dá)到346.80%,是行業(yè)平均水平近兩倍,較上年末提升22.03個百分點(diǎn)。據(jù)了解,郵儲銀行始終奉行審慎的風(fēng)險偏好,主動前瞻研判,充分考慮未來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,前瞻性地補(bǔ)充計提貸款減值準(zhǔn)備,提高未來風(fēng)險抵補(bǔ)能力。充足的撥備和“一大一小”的貸款組合模式使得郵儲銀行能夠從容應(yīng)對未來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),為高質(zhì)量發(fā)展和持續(xù)回報股東提供了有力保障。

郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險的系列決策部署,有效夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理基礎(chǔ),建立健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作機(jī)制,制定并實(shí)施打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)三年規(guī)劃。深入開展銀行業(yè)市場亂象整治工作,狠抓資產(chǎn)質(zhì)量管控,全面摸排風(fēng)險底數(shù),及時處置和化解風(fēng)險。

干凈的資產(chǎn)負(fù)債表一直是郵儲銀行的最大亮點(diǎn)之一。據(jù)年報顯示,該行不良貸款率0.86%,不到行業(yè)平均水平的一半。不良+關(guān)注類貸款比例1.49%,不到行業(yè)平均水平1/3。相較于目前監(jiān)管要求逾期90天以上貸款納入不良,郵儲銀行采取更加審慎穩(wěn)健的風(fēng)險政策,進(jìn)一步突出風(fēng)險管理的前瞻性,不良貸款與逾期90天以上貸款比例達(dá)到1.33,逾期60天以上貸款已基本全部納入不良,逾期30天以上貸款納入不良比重也已達(dá)到97%,繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量水平。

同時,得益于穩(wěn)健的盈利能力和有效的成本管控,依靠內(nèi)源資本補(bǔ)充,郵儲銀行資本充足率提升了1.25個百分點(diǎn),達(dá)到13.76%,抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

服務(wù)實(shí)體質(zhì)效顯著,業(yè)務(wù)優(yōu)勢持續(xù)鞏固

今年2月11日,銀保監(jiān)會公布郵儲銀行機(jī)構(gòu)類型列為“國有大型商業(yè)銀行”。郵儲銀行積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,充分發(fā)揮自身資源稟賦,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本,為超過1/3的中國人口提供金融服務(wù)。截至2018年末,該行個人貸款總額首次突破2萬億元,達(dá)到2.32萬億元。

“三農(nóng)”、民營、小微普惠業(yè)務(wù)既是國家鼓勵的重點(diǎn),又是行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向,與郵儲銀行服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的定位和特色高度契合。