近日，湖北省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財(cái)政廳、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》）?！秾?shí)施辦法》針對(duì)中小企業(yè)普遍因缺乏抵質(zhì)押物而融資難、融資貴，銀行因信用信息不對(duì)稱而不敢貸、不愿貸的問題，依靠數(shù)據(jù)增信和財(cái)政增信兩手并用，建立中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，更好支撐“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價(jià)值就能獲得信用貸款。
一、挖掘商業(yè)價(jià)值
構(gòu)建評(píng)價(jià)模型
在指標(biāo)設(shè)置上，根據(jù)中小企業(yè)商業(yè)屬性設(shè)計(jì)，涵蓋經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力、品牌價(jià)值等要素，力求評(píng)出“每一個(gè)中小企業(yè)每一分商業(yè)價(jià)值”。在評(píng)價(jià)等級(jí)上，突出信用貸款覆蓋面和可得性，劃分四個(gè)等級(jí)分別對(duì)應(yīng)四個(gè)檔次授信額度，引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)評(píng)價(jià)等級(jí)為中小企業(yè)提供三年（含）以內(nèi)、最高1000萬元的純信用貸款，確保商業(yè)價(jià)值“評(píng)得出”、評(píng)價(jià)結(jié)果“用得好”。
堅(jiān)持“起步低門檻、體現(xiàn)突破性”，降低中小企業(yè)申貸門檻，省內(nèi)無征信問題和重大違法違規(guī)記錄的中小企業(yè)，均可通過運(yùn)行平臺(tái)測(cè)算自身商業(yè)價(jià)值申請(qǐng)信用貸款，最大限度擴(kuò)大改革受益面。
三、夯實(shí)數(shù)據(jù)底座
實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像
依托“鄂融通”建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)，為中小企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)提供商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)、貸款業(yè)務(wù)辦理以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确?wù)；明確涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場(chǎng)化數(shù)據(jù)的歸集方式、共享途徑、責(zé)任主體及相關(guān)要求，夯實(shí)底層數(shù)據(jù)支撐，確保企業(yè)畫像“畫得準(zhǔn)”、評(píng)價(jià)模型“跑得通”。
四、健全風(fēng)補(bǔ)機(jī)制
政銀協(xié)同分擔(dān)
省市兩級(jí)財(cái)政按1:1共建風(fēng)險(xiǎn)資金池。對(duì)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款本金損失給予50%的補(bǔ)償，并將風(fēng)險(xiǎn)警示率、補(bǔ)償熔斷率提升至5%、8%，努力讓銀行“敢貸愿貸”、風(fēng)險(xiǎn)“可防可控”。
五、加強(qiáng)工作協(xié)同
推動(dòng)落地見效
建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化部門協(xié)同、省市聯(lián)動(dòng)，堅(jiān)持邊試點(diǎn)、邊總結(jié)、邊推廣，定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)完善，讓金融活水精準(zhǔn)惠及更多中小企業(yè)，為企業(yè)發(fā)展提供充足的“陽光雨露”。
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